信託保全とは?FX業者が倒産したら、私たちの資金はどうなる?

FXの信託保全とは? 基礎知識

信託保全とは、FXの投資資金を銀行に託すことにより、万が一業者が倒産などをしても、投資資金が銀行を通じて返却される仕組みのことです。

この信託保全により、業者がもし破綻した場合でも、私たち顧客(トレーダー)は資金を失うリスクを回避することができるのです。

信託保全は顧客の投資資金を守るため、2009年から法令で正式に義務づけられています

FX会社別に比較!信託保全の具体的な仕組み

信託保全を学ぶ人
エフ男

具体的には、誰がどんな風にお金を返してくれるの?

信託保全自体は法律で定められているのですが、資金の預け先は会社によって異なります。

トレイダーズ証券の信託保全

例えば、LIGHT FXみんなのFXでお馴染みのトレイダーズ証券は、三菱UFJ信託銀行株式会社に信託保全しています。

同じくトレイダーズ証券のFX口座、みんなのシストレみんなのオプションの信託保全先も同様です。

万が一、トレイダーズ証券が倒産した場合でも、私たちトレーダーの資産は外部弁護士を通じて返却されます。

FXの信託保全とは?

GMOクリック証券の場合、以下の信託銀行と契約をして証拠金を信託口座で管理しています。

  • 三井住友銀行
  • みずほ信託銀行
  • 三井住友信託銀行
  • 日証金信託銀行

DMMFXの信託保全

DMM.com証券「DMM FX」は、通常時以下の金融機関に信託しています。

  • 日証金信託銀行株式会社
  • 株式会社SMBC信託銀行
  • FXクリアリング信託株式会社

DMMFXの信託保全先

DMM.com証券の信託保全

万が一運営会社であるDMM.com証券が破綻した場合、上の図のように受益者代理人を通じて返還される流れです。

FXブロードネットの信託保全

FXブロードネットの信託保全先は、三井住友銀行です。

ちなみにFXブロードネットの運営会社は2016年12月に「株式会社FXトレーディングシステムズ」から「株式会社FXブロードネット」に商号が変更されました。

ヒロセ通商の信託保全

ヒロセ通商の信託保全先は、FXブロードネットやGMOクリック証券と同じく三井住友銀行です。

FX業者のお客様
エフ男

三井住友銀行、信託保全で大人気ですね!

ちなみに外為どっとコムセントラル短資FX外為オンラインインヴァスト証券YJFX!などの信託保全先も三井住友銀行です。

もし信託保全先の銀行が破綻したら?

信託保全先の銀行が破産

信託保全を学ぶ人
エフ男

もし信託保全先の銀行が破綻したら、預けていた資産はどうなっちゃうの?

信託銀行に預けられた資産は、銀行の財産とは分けて管理するよう義務づけられているため、万が一信託銀行が破綻してもきちんと返還される仕組みになっています。

信託保全は法律で義務化されている!が、しかし…

しかしながら、どこのFX業者でも100%安全というわけではありません。

2012年に「イニシア・スター証券」という証券会社が関東財務局から業務停止命令および登録取消しの処分を受け、最終的に破綻しました。以下は金融庁ホームページからの引用です。

関東財務局長が、イニシア・スター証券株式会社(本店:東京都港区)に対して求めた金融商品取引法第56条の2第1項の規定に基づく報告により、法令違反が認められたため、本日、同社に対して行政処分を行いました(詳細は、関東財務局ウェブサイトを参照してください。)。

引用元:金融庁

このときイニシア・スター証券は信託保全しておらず、顧客の資金を流用してしまっていたのです!

2012年といえば信託保全が正式に義務づけられて3年ほどなので、今現在よりも認識が甘かったのかもしれませんが…恐ろしい限りです。

会社の信頼性や安全性をチェックするのももちろんのこと、普段から複数の口座で資産を分散しておくのも一つの方法ですよ。

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信託保全を学ぶ人
エフ男

FXで儲けている人こそ複数の口座を使い分けてるって聞きますが、こうしたリスク分散の意図もあるのでしょうね

信託保全のほか「自己資本規制比率」もチェック

自己資本規制比率」という数値がFX会社の安全性・信頼性を確認するひとつの指標です。FX会社は公式HPなどで公表しています。

以下、各FX会社の信託保全先・自己資本規制比率の一覧です。

FX会社信託保全先自己資本規制比率(※)詳細
外為どっとコム三井住友銀行
みずほ信託銀行
あおぞら銀行
1,192.6%詳細
ひまわり証券三井住友銀行1,108.21%詳細
セントラル短資FX三井住友銀行903.6%詳細
外為オンライン三井住友銀行
みずほ信託銀行
808.7%詳細
アイネット証券日証金信託銀行642.4%詳細
トライオートFX三井住友銀行566.0%詳細
シストレ24三井住友銀行566.0%詳細
ヒロセ通商三井住友銀行561.8%詳細
DMM FX日証金信託銀行
SMBC信託銀行
FXクリアリング信託
531.9%詳細
GMOクリック証券三井住友銀行
みずほ信託銀行
三井住友信託銀行
日証金信託銀行
405.7%詳細
LIGHT FX
三菱UFJ信託銀行353.3%詳細
みんなのFX三菱UFJ信託銀行353.3%詳細
FXブロードネット三井住友銀行334.1%詳細
FXTF日証金信託銀行305.9%詳細
岡三オンライン証券日証金信託銀行251.8%詳細
※ 自己資本規制比率は2019年6月時点。

金融商品取引法では自己資本規制比率を120%以上に維持するよう義務づけており、もし下回りそうな場合は以下のように指示されています。

  • 140%を下回った場合…金融庁へ届けを出す
  • 120%を下回った場合…新規口座開設の受付停止
  • 100%を下回った場合…3か月以下の業務停止もしくは登録抹消
FX業者のお客様
エフ男

外為どっとコムは、信託保全の銀行数も自己資本規制比率もバツグンですね!

信託保全まとめ

  • 信託保全とは、投資資金が銀行を通じて返却される仕組みのこと
  • 信託銀行が破綻しても返還されるようになっている
  • 業者の安全性を確認するには、自己資本規制比率をチェック!
  • 複数の口座で資産を分散しておくのがおすすめ
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