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FX初心者 エフ男
エフ男

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FX (エフエックス)とは?

外貨預金とFXの違いとは?投資初心者にはどっちがおすすめ?

外貨預金とFXどっちがおすすめ? 投資方法
FXと外貨預金の初心者
投資初心者

外貨預金FXって、どっちが儲かるんだろう?FXもスワップポイントって形で利息もらえるしなぁ

そう、FXにもスワップポイントという仕組みがあり、外貨預金のように利息をもらうことができます。

【FXで金利生活】スワップポイントとは?外貨の利息で稼ぐ方法
FXはトレードを繰り返して為替差益を狙うイメージがありますが、それ以外にも利益をGETする方法があります。 それが、このスワップポイント!2国間の金利差調整分として得られる利息のようなものです。 FXでは、日本円のような...

実は、外貨預金よりもFXの方が取引コストが圧倒的に安く、またいつでも決済して口座から出金できるので、換金性もとても高いのです。

結論から申し上げますと、外貨預金はおすすめできるような金融商品ではありません

外貨預金とは?「堅実な投資方法」ってイメージだけど…

外貨預金とは、日本円を外国の通貨に両替して、外貨の状態で預金する投資方法のこと。

「外貨預金」と聞くとなんだか堅実でスマートな投資方法のように感じますが、実はたくさんのデメリットリスクが潜んでいるのです!

 外貨預金FX
取引コスト1円0.003円(0.3銭)
取引時間営業時間内24時間
決済時間満期時 or 解約時24時間
金利(スワップ)満期時 or 解約時毎日
安全性預金保険制度の対象外信託保全あり

こちらは一般的なFXと外貨預金を比較した表です。

FXと外貨預金の初心者
投資初心者

が、外貨預金の取引コストぼったくりレベルに高額じゃないですかっ?!

まさにその通りなのです。「オレ、外貨預金してるんだぜ?」なんて言ったらとっても賢くてモテそうな感じがしますが、実は銀行から搾取されまくっている可能性が非常に高いのです。

以下、外貨預金の真の姿について見ていきましょう!

外貨預金のリスク・デメリット

1. 手数料がぼったくりレベルに高い

外貨預金はFXに比べ、手数料がかなり高いのです。

外資系証券など金融12社を渡り歩いた山崎元氏は、外貨預金について以下のように説明しています。

「まず、手数料が恐ろしく高い。仮に米ドル1ドルが120円だったとするでしょう。手数料は普通の銀行だと1ドルにつき1円だから、1万ドル買ったら余計に1万円かかる。つまり 120万円を買うのに121万円かかるということ。日本円に戻すときも1ドルにつき1円のコストがかかる。これは確実に損だし高い。銀行の利息と比べるとわかるでしょう」

「まあ、この辺の感覚は難しくて、ファイナンシャルプランナーやファンドマネージャーの人でも間違える。だから、君はとにかく 外貨預金はやらないと覚えておく といい。『預金』っていうと安心なイメージがあるし、円安になったら儲かって、円高になると損するっていう仕組みはわかりやすいから、銀行が老人に売るときとかに使いやすいんだよ」

引用元:難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!

外貨預金とFXの初心者
投資初心者

私のおじいちゃんも「ワシ外貨預金始めたんじゃよ〜」って自慢してましたけど、まんまと銀行のカモにされていたわけですね

以下は、三菱UFJ銀行の窓口で外貨預金した場合の手数料(1通貨あたり)です。

  • 米ドル…1円
  • 英ポンド…4円
  • ユーロ…1円50銭
  • 豪ドル…2円
  • NZドル…2円

例えば、1ドル=100円のときに米ドルの外貨預金をした場合、100円あたり1円の手数料がかかってしまうのです!

いくら金利が高かったとしても、最初から1%も差し引かれていたら取り戻すのがかなり大変ですよね。

スプレッド比較米ドル/円ユーロ/米ドルユーロ/円ポンド/円豪ドル/円NZドル/円
DMM FX0.3銭
[原則固定]
0.4pips
[原則固定]
0.5銭
[原則固定]
1.0銭
[原則固定]
0.7銭
[原則固定]
1.2銭
[原則固定]
GMOクリック証券0.3銭
[原則固定]
0.4pips
[原則固定]
0.5銭
[原則固定]
1.0銭
[原則固定]
0.7銭
[原則固定]
1.2銭
[原則固定]
YJFX!0.3銭
[原則固定]
0.4pips
[原則固定]
0.5銭
[原則固定]
1.0銭
[原則固定]
0.7銭
[原則固定]
1.2銭
[原則固定]
みんなのFX
(8:00-翌2:00)
0.3銭
[原則固定]
0.5pips
[原則固定]
0.4銭
[原則固定]
1.0銭
[原則固定]
0.7銭
[原則固定]
2.5銭
FXブロードネット0.3銭
[原則固定]
0.3pips
[原則固定]
0.5銭
[原則固定]
1.0銭
[原則固定]
0.6銭
[原則固定]
1.3銭
[原則固定]
マネーパートナーズ0.5銭
[原則固定]
0.8pips
[原則固定]
1.1銭1.9銭
[原則固定]
1.2銭2.4銭
[原則固定]
FXプライムbyGMO

0.6銭
[原則固定]
0.6pips
[原則固定]
0.9銭
[原則固定]
1.8銭
[原則固定]
1.3銭
[原則固定]
2.0銭
[原則固定]
(情報更新日:2018年9月16日)

一方、こちらはFXの取引コスト。米ドル/円のコストが0.003円(0.3銭)の業者もあり、外貨預金とどちらがお得かは一目瞭然です。

2. 銀行の営業時間しか取引できない

外貨預金の場合は銀行の営業時間内(平日9:00~15:00)でしか取引できないため、為替相場が急変したとしても対応できません

外貨預金・FXの初心者
投資初心者

そもそも、平日の昼間は会社にいるしなぁ…

一方FXの場合、平日であれば24時間いつでもどこでも取引可能です。多くのFX会社では高性能のスマホアプリも無料提供しているため、外出中でも気軽に取引できます。

3. 「預金保険制度」の対象外

日本円での預金には、万が一銀行が破綻してしまった場合、預金者の資産を守る「預金保険制度」という制度があります。

しかしこの預金保護制度、外貨預金は対象外なのです!

ちなみにFXの場合、信託保全という仕組みが法律で義務付けられています。

みんなのFX 安全性・信頼性

上の図は、トレイダーズ証券の信託保全の仕組みです。

万が一トレイダーズ証券が破綻してしまった場合、外部弁護士を通して信託銀行から資産が返還されます。

信託保全の詳しい仕組みは「【信託保全とは?】FX業者が倒産したら、私たちの資産はどうなる?」をご覧ください。

4. 確定申告で損する

外貨預金もFXも確定申告が必要ですが、外貨預金で受け取った利子(為替差益は別)については源泉徴収されます。

この利子分の源泉徴収は、為替差で得しているか損しているかに関わらず強制的に差し引かれますので、為替差損を通算(相殺)することができないのです。

一方、FXの場合は為替差損とスワップポイントを通算することができ、給与等以外の所得合計が20万円を超えなければ確定申告の必要はありません。

また、外貨預金の場合は損失が出ても株式投資などの利益と通算することはできませんが、FXで損失が出た場合は「他の先物取引に係る雑所得等」と通算することができます。

FXの確定申告方法については、「FXの確定申告はしないと損!時期・やり方・必要書類は?」も参考にしてみてくださいね。

FXのメリットとは?外貨預金との違いを比較!

FXはトレードを頻繁に繰り返して利益を狙うイメージが強いですが、外国との金利差をスワップポイントという形で受け取ることもできます。

その他、FXには外貨預金にはないメリットもあるのです。

1.「買い」と「売り」の両方が可能

外貨預金では日本円で外貨を買うことしかできませんが、「買い」と「売り」の両方が可能!

FXと外貨預金の違い

外貨預金の場合、このように「買う→売る」の取引しかできませんが…

外貨預金とFXの違いとは

FXでは「売る→買う」の取引も可能。

その通貨のレートが下がると予想した場合、「売り」から入って利益を生み出すこともできるのです!

画像引用元:外為オンライン

2. レバレッジが利用できる→1倍で外貨預金の代わりに!

FXにはレバレッジという仕組みがあり、証拠金の最大25倍の取引ができます。

例えば10万円の資金でも、最大250万円分の取引が可能!

レバレッジとは元々、英語で「てこの原理」を意味します。

てこが小さな力で大きな力を生み出すように、FXでも少ない資金で多額の取引ができるというわけです。

もちろんレバレッジを使用しても、借金のように利子が取られることはありません。

レバレッジをたくさんかけるとそれだけ損失のリスクも高まってしまうのですが、レバレッジを1倍に抑えておけば、外貨預金とほぼ変わらない内容の取引ができます。

レバレッジの仕組みや調整方法は「【レバレッジとは?】リスクを知って上手に付き合う方法」にて解説しています。

結論!FXの方が断然おすすめ

FXと外貨預金の初心者
投資初心者

外貨預金と変わらない内容の取引ができて、かつ手数料がやすいんだったらFXの方が圧倒的に有利ですね!

そうなのです、ご理解いただけたようで嬉しい限りです。

外貨預金の方が「表面的なイケてる感」は強いですが、FXの方が断然儲けやすいのです!

これから外貨預金をする予定だった方、ぜひカッコ良さよりも利益を選びましょう

ただ、FXのスワップポイントは業者によって大きく異なりますので、金利で稼ぐ場合はなるべくスワップポイントが高いFX会社を選ぶのがおすすめです。

以下、スワップポイントの比較一覧表です。

スワップポイント比較米ドル/円ポンド/円豪ドル/円NZドル/円ランド/円
YJFX!65円29円41円29円120円
GMOクリック証券62円33円38円25円110円
DMM FX50円14円31円28円90円
外為オンライン50円5円20円20円50円
みんなのFX44円0円10円30円200円
FXブロードネット55円27円33円34円110円
(情報更新日:2018年9月6日 ランド/円は10万通貨単位)
スワップポイント比較トルコリラ/円メキシコペソ/円
トレイダーズ証券 みんなのFX115円15円
トレイダーズ証券「LIGHT FX」115円15円
サクソバンク証券126円9.62円
ヒロセ通商のLION FX100円12円
GMOクリック証券 FXネオ97円---
セントラル短資FX95円---
FXプライムbyGMO
85円15円
マネーパートナーズ
(パートナーズFX)
85円13円
(2018年11月情報更新)

米ドルなどの通貨ペアではYJFX!GMOクリック証券、トルコリラ・メキシコペソ・南アフリカランドなどの高金利通貨ではみんなのFXがスワップポイントが高くておすすめです。

スワップポイントだけでなく、取引コストやツールの使いやすさも総合して比較する場合は「【徹底比較】初心者におすすめのFX会社・口座一覧【選び方も解説】」をご覧ください。

その他FXについて詳しく知りたい場合は、以下のページを参考にしてみてくださいね。

FX(エフエックス)とは?やり方は?リスクやデメリットも徹底解説
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